“我们既要管好高端客户、高净值人群的财富，也要管好人民大众的财富，这就是首都北京所有从事资产管理人的责任。从这个角度来讲，便需要多元化财富管理机构，既需要管理3000万美元以上的高净值客户资金，也需要管好一般老百姓的财富。”在12月1日举行的“2018全球财富管理论坛”上，北京市地方金融监督管理局局长霍学文如是说。“从这个角度来讲，北京需要多元化财富管理机构，既需要管理3000万美元以上的高净值客户资金，也需要管好一般老百姓的财富。因此，我们需要一个广谱式的财富管理机构，这样就决定了北京今后的财富管理的方向，即多元化发展。”
对于如何发展财富管理行业，霍学文建议，首先要做好规划，包括规划良好的承载区域、规划良好的基础设施、规划良好的制度和软环境。在通州副中心，要尤其注重发展良好的金融服务基础设施。
此外，培育优质的财富管理文化也十分重要。“什么样的文化适宜财富管理呢？第一个就是卖者尽责，买者自负。在财富管理过程中，有机构说我卖的产品很复杂，结构化产品一般人读不懂，但既然是人设计出来的，就有人读懂你。任何复杂的理财产品或财富管理产品，都应对其进行科学评估，尤其是风险评估，实现风险管理的覆盖。”
霍学文还强调，很多机构看到财富管理是未来市场增长点，即使自身没有持牌照也想从中赚一杯羹。“在这里我建议，如果你想躲避监管，在没有拿牌照的情况下开发理财产品销售，一定记着这句话，‘己所不欲，勿施于人’。”
以下为演讲实录：
霍学文：欢迎大家来到今天下午的论坛，我们以往都说一句话“伟大祖国首都北京”，上午听了演讲嘉宾的演讲，在赵区长的演讲里告诉了大家一件事，今后的首都就是现在的北京，未来的北京就是现在的副中心。这句话，过去我们说首都北京是一体的概念，现在首都在哪儿？是在我们现在的城里，北京在哪儿？北京市委市政府正在搬迁，下一步要找北京市政府要到通州来。但是副中心不是简单的一个“新城”的概念，总书记给副中心的定位是“千年大计、国家大事”，实际上我们在中国的“两大规划”里，一个是副中心，一个是雄安，还有“一核”，就是现在的北京核心区。在副中心怎么发展？我相信大家在很多规划里也都有谈到。我今天主要讲的是北京副中心如何发展财富管理。
我讲几个观点，第一个观点，首都北京最适宜发展财富管理。有七个优势，这是北京得天独厚的：
第一个优势：北京是国家金融管理中心。国家金融管理中心最早2010年10月，习近平同志视察北京的时候，专门看了金融街，在讲话的时候说了，北京经过多年的发展，已经发展成为集决策监管、资产管理、支付清算、信息交流、标准制定于一体的国家金融管理中心。这在新的一版《北京城市总体规划》里也已经明确地描述了国家金融管理中心的概念。
作为国家金融管理中心，北京承载了现在的国家金融稳定委员会、银保监会，证监会和国家主要大的金融机构的总部，这一点大家要想办事，要想从事金融活动，一定要跟监管机构打交道，如果藏着，现在的大数据基础，刚才大家都说，什么叫大数据技术？就是让你无所遁形，什么是AI技术？看着你做好事，或者把自己打扮得很好，但对不起，AI技术就是将你还原成你本来的面目。越是现代化信息技术采用，越需要每个人回归到规范经营，回归到遵守规则，回归到敬畏监管，要做到这些，必须离监管近点，离国家金融管理中心更近点。
第二个优势：北京是全国金融机构总量（法人金融机构总量）总量最多的地区。北京有700多家法人金融机构，注册在北京，在北京运营。2017年《财富世界》500强企业中一共有112家金融机构上榜，20家来自中国，其中11家来自北京。所以你要想管理别人的财富，得知道财富的聚集点在哪儿，财富的聚集点是在北京。我在这里跟大家说一个，几乎长江以北的富人大部分都居住在北京，这一点北京是非常安全的，你走在大街上没人问你你挣多少钱，富人在北京很安全。
第三个优势：北京金融资产规模在全国居首位，我们有超过1730万亿人民币金融资产总量，超过20万亿美元。如果曲向军先生从麦肯锡转到金融业，要管理1万亿人民币，对不起，你几乎对中国，尤其是北京的金融市场产生不了巨大的波动，要说从这里募集1000亿，曹德云先生会说你那数太小了。我们在北京不缺募集资金的资金，也不缺规范、引导、发展有益的机构，缺什么？缺两者的整合和渠道，缺有益的产品开发。
第四个优势：主要的客户在北京。现在有几类客户，第一类就是大的专业投资人，我们所有的保险公司都是长期资金的提供者，他们自己需要有效的管理，尤其是寿险公司。金融机构私人银行部，干的就是提供财富管理的资金，而财富管理绝不是简单的某银行的私人银行部，管理自己的全部资金，一定是配比。配置的概念就是，由于你本身拥有你完整的风格，但是你就缺失了其它的风格。而投入人希望的是平稳的收益，较高的收益，或者说长期的收益，这些都需要在不同的管理者之间做配置。
第五个优势：北京的金融市场体系比较发达。有人说没有交易市场，其实在现代的交易市场情况下，我们会看到，并不是离交易所最近的公司盈利能力最强，不信你去看看。有人说纽约证券交易所当初设立时，大家都围着纽约证券交易所转，是因为当时没有现代化的通讯手段。所以有一类人成了后来的金融家，他们就是“跑街的”，不是扫街的，因为他们需要拿到单子马上跑到交易所。现在人再跑的速度也赶不上5G的速度，在5G时代，基本上就不存在信息的传输距离，因此在哪儿都可以很好地管理。离交易所远有远的好处，离交易所近有近的好处，所以大的基金管理人基本上都离交易所比较远，因为可以安静地思考，冷静地投资。
第六个优势：北京的新金融非常发达。北京全国创业投资最活跃，仅中关村就集中了全国80%的天使投资人和三分之一的股权投资机构。雷军讲过一句话，他这么多年募集资金，从来没离开过中关村，所有的资金都是在北京募集完成的，如果没有足够量的天使投资、创业投资、股权投资，这个不可能完成。北京的天使投资量和股权投资量，案例数持续占全国的三分之一，投资额超过全国的三分之一，从全球“独角兽”企业来看，硅谷排第一，北京排第二。所以，这个就是科技与金融最活跃的区域。
第七个优势：北京的金融人才最发达。有人说我们在这举行会议，在那举行会议，我跟燕冬同志说过一句话，一定三分之二到一半的人从北京去的。北京的金融人才非常丰厚，但是我们也不能说什么样的人才在北京都有，但我们鼓励大家不断地去做精细化、专业化人才的培养和人才的聚集。
这是我的第一个观点，北京最适宜发展财富管理。第二个观点，我们要发展什么样的财富管理？
刚才亦非主持的这一场，大家可以看到，财富管理有多种层次，有多种支柱，也有多种形式。作为北京来讲，我们既要管好高端客户，高净值人的财富，也要管好人民大众的财富，这就是首都北京所有从事资产管理人的责任。我们必须一切以人民为中心，管好人民的钱。从这个角度来讲，需要多元化财富管理机构，既需要管理3000万美元以上人的资产的高净值客户资金，也需要管好一般老百姓，包括我本人，我们公务员没有那么多钱，在这里我也呼吁，北京就是不差公务员，党政军国家机关都集中在北京，我们的退休老同志也有很多在北京，北京也有很多创新创业者，所以，这些人的财富也都需要管理。因此，我们需要一个广谱式的财富管理机构，这样就决定了北京今后的财富管理的方向，就是多元化发展。但一定是走高精尖道路，换句话说财富管理行业本身也不是一个简单的劳动密集型，是智力型的劳动密集型，即使我们有了AI技术，也需要人的支持，也需要人的判断，更需要最后人的决策。
第三个观点，怎么样发展财富管理？任何的财富管理发展都需要一个有益的计划，我们从昨天下午开始就征求大家的意见，从今天会议上我也获得了很多有意义有价值的建议。我们大家都知道，北京不是从今天就说要发展财富管理产业，北京其实一直是在推动和发展的财富管理产业，由金融机构，尤其是银行财富管理机构，包括私人银行一直在推动。我们知道荷兰银行在设立法人银行之后，把一个机构同步设在了北京，那就是财富管理机构；我们也知道很多外地银行把财富管理机构基本上都设在了北京。所以，第一我们要做好规划，规划什么？三件事：规划良好的承载区域、规划良好的基础设施、规划良好的制度和软环境。
今天，我们在这个地点开，就是让大家体验一下，副中心有非常良好的财富管理的承载区，副中心也会有非常良好的金融基础设施，尤其是财富管理的基础设施，副中心也会有非常优越的软环境。如果说在同一片蓝天下，副中心的环境和服务设施未来会是极为好的，这一点大家上午已经看到了，在副中心，其实总书记规定的一个方向就是无城市病的副中心，我们看到也是五大发展理念的典范，也是宜居城市的典范，更是服务非常到位的典范城市。所以，在副中心，我们要发展良好的金融服务的基础设施。
第三个观点，培育优秀的财富管理人才。没有人做不了财富管理，但光有人也不一定就能做好财富管理。
第四个观点，我们要培育优质的财富管理文化。什么样的文化适宜财富管理呢？第一个就是“卖者尽责，买者自负”。我们在财富管理过程中，卖的人必须得知道你卖的是什么，如果连你自己卖的是什么都没好好研究，那投资人有一天受损受害，一定会找你。有人说我卖的产品很复杂，结构化产品一般人读不懂，但既然是人设计出来的，就有人读懂你。其实我们现在正在开发，可以理解各种复杂产品的AI技术，我们已经跟京东合作，在开发财富管理评估系统。换句话来讲，开发成功后，任何复杂的理财产品，或者财富管理产品，都可以对其进行评估，尤其是风险评估，我们要评估出你的产品适合哪一个层面，适合哪一个风险人群，其实就是要实现风险管理的覆盖。
我们也提倡一种文化叫做“己所不欲，勿施于人”，很多机构看到财富管理是未来的增长点，尤其是没有持牌的人，老想在这里赚一杯羹。在这里我建议，如果你想躲避监管，在没有拿牌照的情况下开发理财产品销售，一定记着这句话，“己所不欲，勿施于人”。
在这里，我们也要做好投资者教育，全球现在看来最难做的一件事就是投资者教育，我们花了很多时间做投资人的投资者教育，但也许我们的方法不到位，也许我们的宣传不够普及，有一点，我们始终没把投资人教育达到大家满意的地步。
最近ICU成了弃货，一种新概念叫STO又被人不断宣传。借着今天的平台，我向在北京宣传、想发行STO的人做一个风险提示，不要在北京做，如果在北京做，我们将视同非法金融活动予以驱离。什么时候有权部门批准你做STO，你再说。谢谢大家。
