12月8日，由北京市地方金融监督管理局、北京市通州区人民政府指导，《财经》《财经智库》、财通汇主办的“2023全球财富管理论坛”在北京举行，论坛主题为“以金融高质量发展助力增长与开放”。中银理财有限责任公司总裁宋福宁表示，经过几年的发展，我们逐渐发现理财投资客户偏好稳健，对产品达到业绩标准的需求较高。银行理财坚持以人民为中心的价值取向，在净值化转型后更要坚守稳健特色，理财资金的投入要长期化、稳健化，不断满足人民群众日益增长的金融需求。
宋福宁提出，一方面，从服务高质量发展的角度拓展销售渠道，在母行渠道的基础上，通过代销和直销业务服务于更广泛的人民群众，提升理财产品覆盖的广度和深度。另一方面，高质量发展将融入理财产品的策略和布局。
宋福宁还表示，近几年全球市场各种资产的变化很大，要服务好“走出去”“引进来”和“一带一路”融资需求，提升跨境资管能力、服务金融高水平开放是未来理财的重要出发点。
中银理财有限责任公司总裁宋福宁
以下为演讲实录：
宋福宁：感谢各位来宾，感谢主持人为我们提供这样优质的交流平台。管主任从管理角度回顾了这几年，他的一席话让我们受益匪浅。
中银理财成立至今已有4年，主要有三点体会：
第一，理财公司从这几年看是具有中国特色的资管形态，持续践行金融工作的政治性、人民性，强化使命担当。我们切实加强服务实体经济，坚持以人民为中心，稳健经营，充分发挥普惠特性，满足广大投资者的需要。
近期中央金融工作会议为理财行业的发展进一步指明了前进方向，提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，对理财行业各个方面，不管是资产来源，还是资金应用方面，提供了根本遵循。
第二，随着我国经济进入高质量发展阶段，银行理财发展要与高质量发展相匹配，同时还需找出具有特色化发展的道路。银行理财与基金、券商等其他资管行业存在一定差异，需要积极发挥差异化优势。
一是发挥大类资产配置优势，理财资金投向范围广泛，除了可以投资债券、股票等标准化资产，还可以布局非标准化资产等另类资产。大类资产配置在带来不同收益的同时也会承担相应风险，因此相辅相成。同时，银行理财由于资产配置多样化可以成为国家重大战略的重要支持者。我们观察到一个数据显示，截至今年6月份，理财资金投向绿色债券规模超2300亿元，投向一带一路、区域发展、扶贫纾困等专项债券规模超1000亿元。
二是理财作为连接广大投资者与金融市场的桥梁，也能够成为多层次资本市场的重要参与者。特别是银行系理财，借助母行渠道，客户面已经非常广泛。在这种情况下，各家理财子相互之间进行配合和学习，加快代销、直销等渠道建设。资本市场是理财资产配置的重要方向，通过做好资金端和资产端的适配性安排，能够助力多层次资本市场发展。
三是发挥普惠优势，推动共同富裕。目前，银行理财几乎不设销售起点金额，产品综合费率较低，且绝大多数银行理财产品未设置申购赎回费用，极大提升了银行理财的覆盖面和产品的普惠性，有助于让不同收入的投资者都能从多层次金融市场中受益。
四是具有稳健投资优势。经过几年的发展，我们逐渐发现理财投资客户偏好稳健，银行理财秉承稳健的投资风格，产品研发侧重安全性和稳定性，资产配置偏好低波动标的，并通过多资产策略提升收益，引导资金进行穿越经济周期的长期投资，努力为企业创新发展营造良好的金融环境，为客户创造稳健收益。
第三，理财公司成立已有4年，经过4年的磨合，无论是渠道拓展、产品研发、资产配置和风险控制，逐渐积累了一定的经验。在这种经验值累积过程中，也有很多问题在不断出现，我们也在与管理部门不断探索积极提升核心业务竞争力。有几点可以加强：
一是从高质量发展的角度拓展销售渠道。理财渠道的拓展目前主要以母行和代销为主，并探索通过直销服务于更广泛的人民群众，针对不同客户特点提供更符合其需求的产品，提升理财产品覆盖的广度和深度，提高服务质量和效率。我们的基金都有直销渠道，但是分析发现，包括投入产出比、客户认知度等方面确实有很多还需要探索。
二是将高质量发展将融入产品策略和布局。我们知道，充分利用大数据和人工智能等新技术，面向机构投资者和个人投资者，构建资产类别齐全、投资策略丰富、投资周期完整、分层有序、功能互补、风险收益相匹配的多元化净值型产品体系，将产品策略和高质量发展进行深度融合。
三是提升跨境资管能力。近几年全球市场各种资产的变化很大，要抓住市场双向开放的契机，服务好“走出去”“引进来”和“一带一路”融资需求，助力人民币国际化，服务金融高水平开放。
四是加强全面风险管理。经过这几年的发展，大家已经经历了多种风险。在理财业务中，无论是资产拓展还是资金来源方面，都需要做好发展和风险的平衡，才能让理财业务走得更远，达到高质量发展的要求。我就讲这些，谢谢。
步艳红：请中银理财的宋总分享一下，理财公司应该依托哪些核心竞争力参与到未来养老金融蓬勃发展的这个市场中来？
宋福宁：养老理财是第三支柱很重要的一个部分，它的出现能够让我们国家的养老体系更加完善，五大金融中专门提到了养老金融，各家理财公司都很重视它的布局。养老理财面对的是广大对未来充满美好希望的投资者，他们对产品的要求包括期限要长、收益要高以及短期内波动最小。这就要求理财公司按照坚守定位、回归本源、市场导向、差异发展的原则，强化专业能力建设，进一步提升投资者体验，打造以普惠性、稳健型、长期性为核心的特色养老金融方案，更好满足人民群众多样化养老财富管理需求。
党中央把积极应对人口老龄化作为国家战略，一系列政策措施为养老金融发展创造了优越条件。在长期运作过程中，收益性和波动性相辅相成，平衡好长期高收益和短期低波动的关系，让优质的第三支柱理财产品惠及更广大投资者是我们的目标。
人民群众获取长期稳健投资收益依赖于国家战略愿景的实现。我们对国家战略前景和实体经济发展充满信心，敢于投资那些长期可以得到良好回报的行业，加强对战略性新兴产业、高端装备、绿色环保、经济新模式和新业态的研究，既促进了实体经济发展，也让我们的产品得到了良好回报。
养老产品发展至今，也是一个不断优化的过程。银行理财要立足长远，优化风险内控、产品管理、资产配置等各环节资源配置，建立长期与短期相协调、兼顾收益和风险的绩效评价机制，夯实业务发展基础。
