12月8日，由北京市地方金融监督管理局、北京市通州区人民政府指导，《财经》、《财经智库》、财通汇主办的“2023全球财富管理论坛”在北京举行，论坛主题为“以金融高质量发展助力增长与开放”。
恒生电子股份有限公司执行总裁官晓岚在会上表示，当前，财富管理的业务范式与金融科技的技术范式都在正在发生重大转变，并相互影响。在两大范式的双重叠加下，财富管理会回归专业+信任的本源，并呈现出以AI和数据为主要驱动力的多元化发展趋势。财富管理将通过深度挖掘数据价值，终身顾问式的服务形式，让客户产生信任感，愿意将专业的事交给专业的人来做。
官晓岚认为，大模型推动第三次信息化浪潮，形成数智技术新范式。随着AI技术的迅速发展和大模型应用加速落地，数智技术很大程度上攻克了供需失衡、服务差异、利益冲突及过度依赖用户认知的痛点，显著提高了金融机构服务的效率和专业度。
同时，他表示，金融机构要把金融科技作为重要的支撑手段，通过数智技术为客户提供交易前、交易中、交易后等全生命周期的服务。以数字技术手段洞察客户并提供不同的产品与服务与之匹配,更精准地满足客户财富管理诉求。
恒生电子股份有限公司执行总裁官晓岚
以下为部分发言实录：
官晓岚：业务范式和技术范式都在迅速变化，并叠加影响，我们都在思考数智金融会走向哪里？我先讲一个有意思的案例。2016年，一家公司估值是500万美金；5年后，也就是2021年，它的估值达到了1千亿美金。该公司的APP在美国APP Store的上也常年排在前五位。这家公司就是shein，一家跨境服装贸易公司。shein原来总部设在南京，现在搬到广州去了，它创造了一种新的“爆款营销”模式。它会组织一帮分散在各地的设计师，为欧美百万粉丝以上的大V设计服装，设计好之后，挑选十套邮寄过去。大V们选择一套或者两套服装，在公开渠道给大家秀一下，然后他的粉丝就想要同款服装，当想要同款的时候，这类款式就成为“爆款”，该公司就在广州招标服装厂进行生产并投向市场。高峰期的时候，SHEIN能实现平均每天2000款上新。而生产和物流速度，以前是两周运到粉丝手中，后来十天，现在是一周。他们一般的服装产品的销售价格约30美金左右，收入和大V五五分成：大V拿50%，剩下50%拿回来跟服装厂分，跟设计师分。SHEIN建立了一个弹性很大、被数字化串联起来的，链接生产商和消费者的高效的供应网，彻底从用户需求视角出发，发掘数据价值，让数据来决定生产。
为什么举这个例子，今天上午各位嘉宾都讲到数据的重要性，把数据做好需要很多类似的工作，需要去深度挖掘数据的意义。
再回到财富管理方面，财富管理也要走向用数据驱动的形式。过去，财富管理主要是销售的职责。以银行为例，过去的模式是，总行做了一个产品，每个分支行要卖这个产品，而且卖的越来越好，规模越卖越大，所以银行理财规模有二十六七万亿元。后来，发现有些产品好像不赚钱了，开始要亏损了。这咋办，怎么和客户交代？在这个过程中，新的模式开始出现，就是投顾的模式，证券这边叫基金投顾、理财顾问等，以前是对产品的特点进行介绍，说服客户买产品，现在是搞清楚客户到底想要什么，变成客户的终身顾问。
当前，随着信息的透明化和投资者的代际变迁，财富管理业务已经发生了巨大的变化。但现在有谁真正满足了市场需求吗？可能还没有，因为各种机制还不支持，金融机构的考核还是趋向于直接销售费用，还是关注在最后卖了多少、有多少佣金收入。接下来，财富管理业务的范式会发生重大的转变，因为只要GDP还在增长，总有很多的财富积累。从投资者视角来看，不是所有人都懂金融，财富需要被打理，需求一直在，市场也一直在，只是过去以买卖产品的形式表现出来，而未来就是站在投资者的角度来思考怎么样来配置产品和服务，怎么样让金融服务和我们生活的各类场景都能够匹配，最终达到投资者家庭的幸福的目标，这是业务模式上的变化。
恒生是一家金融科技公司，为金融机构提供了各种应用解决方案，还有提供运维和运营支持等服务。我们感觉技术上同样也在发生类似的模式变化。
简单回顾一下金融科技发展，最初是电子化信息化，银行出现了叫电子银行部，现在都改名了，叫网络银行部。再接下来随着移动互联网的发展，手机银行、手机证券成为主要的服务渠道，基金销售都在手机上完成，这个过程发展很快。尤其ChatGPT的横空出世，带给我们非常大的转变。目前，包括恒生在内，大模型都开始发挥作用。例如，它可以帮助研究员做投研，过去研究员以前写一个报告要花一个晚上甚至更长时间，现在通过大模型来做可能就半个小时能写完初稿，剩下只需去推敲、润色。
通过大模型的应用，可以为投顾提供数字助手，投顾跟客户交流之时，对客户的需求，以前至少大半天时间才能给出一个投顾建议。而在使用用投顾助手后，可能10至15分钟就能给出非常专业的建议，大模型功不可没。随着业务的不断创新，金融风险点也快速增加，在金融业做件事情都担心风险问题，究竟合不合规有多大风险？大模型秒级就能给出答案。
之前金融科技中很流行一种技术叫做RPA，就是机器人流程自动化，把很多流程一步一步的从人工执行改变到自动化执行，但是仍要人工监测和干预。而如果RPA跟大模型结合起来，很多流程就不再需要人工干预和操作了，这个事件发生的时候，自然会寻找一个比较合适的方案去应对。这意味着解放了人力，促进了生产力。那这个过程中，人来做什么？人来做模型，把模型做好，把它放到我们的流程体系中，它就会在一个合适的场景发挥作用，这种变化三到五年就会发生，一旦变化到来，技术上就有一个非常大的范式转移。
过去，在PC互联网时代，华泰证券充分的把握住了机会，从一个地方性券商发展成为排名前列的头部券商，赢在了PC互联网的时代。现在，东方财富抓住了移动互联网机遇，取得了快速发展。接下来三五年时间，谁会成为新的标志性企业，抓住智能化、数字化的机遇，我们拭目以待。
官晓岚：财富管理这件事，首先大的基本原则确实要以客户为中心，满足客户交易前、交易中、交易后的需求。而目前大量的精力花在交易中，交易后。交易前的工作做的非常少。刚才我讲到业务范式的转换，大量的工作要求做在交易前。比如投顾要做好财富管理，第一步要做投教，要向投资者把理财这件事说清楚，而不是追求高收益，这项工作要花很多精力。恒生配合证监会做了一个投教的全国活动，以科技支持投教，大家可以通过应用系统来投票，可以抢答，活动的最后环节可以到央视现场做节目。业务从投教开始，投教做完之后，就需要咨询，咨询的要求就更高！我们原来的服务是以交易为目的，赚取佣金和交易费用；现在不是了，现在需要让客户真的搞清楚投资这件事情，并且给客户一个合适的方案，这个难度就比较大了，需要我们的员工有非常专业的素养。这个时候金融科技可以极大的赋能业务，运用AI、运用数据，可以高效的帮助投顾做出一个专业咨询报告或理财方案，给到客户。
接下来，还要有陪伴的过程。因为每天环境都在变化，我们与客户需要及时沟通，进行财富管理的组合调整。对恒生来说，就是站在以客户为中心的角度来服务，想办法将AI等数字技术应用到每个环节，在恰当的时候，把必要的内容推送到金融机构或者客户面前。比如恒生近期帮一家外资券商建设手机证券系统，这个外资券商在国内已经发展了十几年，还没有手机证券系统。为什么呢，因为要接入到其公司在全球的系统里去，安全性特别难处理，其全球管理机构，担心黑客通过中国这个跳板进入公司的全球系统中，我们就解决这个安全问题，花了半年多时间，终于把该公司手机证券做上线。上线后，马上客户就来了。因为它服务的客户基本都是财富的高净值客户，很早就希望能够享受在线服务，对手机的需求特别迫切。
从这个角度来看，技术要恰到好处地满足需求，这样能保证必要的东西能及时跟上。杨老师提的IT投入这件事，监管部门对金融机构形成了一些要求。但问题是，大家只有看到马上能产生效果才会投入，如说要三年后产生效果，基本就不投了。
我们看到摩根大通营收的10%投在IT上，用IT来建立竞争优势，这是公司立业的基础。国内大部分金融机构还没有真正把IT作为非常重要的支撑，只是做比较简单的尝试。在投入这块，金融机构可选择一个合适自己的金额，坚定不移的往下投，这样的话能解决近期高估、远期低估的问题。当我们一直以客户为中心的方式来解决交易前、交易后的事，这个钱花的可能就没问题，不是为了花钱而花钱，而是有目的的去花钱，把必然的事逐步做到位。
